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遗产规划

信托

近年来随着财富体量的增大、财富观的变化以及财富传承的现实压力,高净值人士的财富管理需求早已突破单纯理财的需求,而表现为多层次的综合财富管理需求。

概括说来,主要体现为四大方面的需求:

一、保障的需求。提供生活、教育和创业等方面的财富保障;
二、传承的需求。确保家族财富不因遗产分割和不当管理而能够整体、有效地传承于后代;
三、慈善的需求。
四、个性化理财需求。确保上述目标能够实现的资产配置方案。

信托是最适合实现高净值人士(委托人)个性化财富管理需求的法律结构。确保委托人的财富管理需求圆满实现四大制度优势:

优势一:自由性,灵活地安排财富管理的个性化需求,为受法律保护 ;
优势二:财产的所有权与受益权分离的制度设计,享有体现委托人意愿的利益安排;
优势三:信托财产独立性的制度设计确保委托人意愿的安全实现 ;
优势四:信托管理确保连续性的制度设计。

信托资产的卖点是 :

1. 不因受益人的债务而被处理掉。
2. 财产不属于遗产, 不能被征遗产税 。
3. 属独立财产,不能因为婚姻法律关系的结束而被分割。
4. 对受益人做出受益条件的限制, 规避后代对家族资产的胡乱挥霍。
5. 富豪如担心子女的婚姻变故会对家族财富造成损失,也可预先防范。
6. 富豪如离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响 。

不可撤销信托又分为三种。

1. 人寿保险信托
主要是想避免家族财富缩水,为子女未来的生活储备资金,应对子女未来的婚姻风险及对财产造成的威胁等

2. 朝代信托
家族的子子孙孙都能享用留下的资产,又不会过分滥用财产,还规定每一代子孙的官司债权人或者离婚配偶不可以从朝代信托中拿钱。同时,如果每一代有急用,朝代信托的执行人都可以从信托中拿钱给其使用。

3. 家族基金会
虽然捐钱出去了,但是家庭基金会在税务方面可以带来不少好处,每年的捐赠可以抵税,去世后的赠与没有遗产税,慈善基金会的投资也不需要交增值税。同时,捐赠人和子女可以成为基金会的董事,若参与基金会的运作管理还可以领取薪水和一些福利。

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